我的十字路口：负债近 50 万，终于停止以贷养贷

全文约 3,600 字，建议阅读时间 8—12 分钟。 喜欢听罗永浩的十字路口，我也从小时候讲起吧

《 1993-2012 》 93 年我出生在四川地级市的一个农村乡野。 小学初中成绩还挺好，属于那种很有希望成为小镇做题家的学生。 初中可能是靠天赋吧，擦过分数线考入我们县最好的高中。 进入高中后，县城对出生农村的我来说是一个全新的世界。 我现在都还记得我入学的时候是 1800 多名，高一第一学期期末是 1400 多名。 当时天真的以为可以复制初中的奇迹，觉得高中也就这样，后来就跟着同学就去网吧，台球厅，ktv 。 有很长一段时间，放半月假都是放假就去网吧包宿，第二天回家，在客车上睡。 后面高三也努力过，但是最终是以高考 360 多分结束了我的高中生涯。 有好几个关系好的选择了复读，我觉得我复读提升也不会很大，已经没有信心了。 最终选择了成都的一个大专。 同年家里花了大概 20w 在老家修了一套红砖房。

《 2012-2015 》 网络世界的普及，进入大学也没有什么特别的事情。 专业是当时比较热门的 信息安全专业，混杂了编程，网络的皮毛知识。 喜欢过女生，逃过课，挂过科。 最最重要的事打 lol 开黑认识了我现在的老婆，她是我高中同学的小初中同学。 然后就是毕业找实习工作。

《 2015-2017 》 那会也不好找工作，毕竟专科，又算冷门专业。 后经同学 B 内推吧，在一个做免费 wifi 覆盖的公司做销售，我同学做技术。 我当时就是跑网吧，说给你们做免费 wifi 覆盖，那时候就是扫街，遇到一个网吧就进去问。 后面到真正的毕业季了，实习要转正了，公司就说裁员了，我和同学三个人都被裁了。 也没有赔偿，就是发完当月的工资。从星宇股份的事情来说，很大可能就是用我们应届生骗补贴。 后面我又找了一个上海做免费 wifi 覆盖的公司成都的办事处做实施，后面又把我同学 B 推荐进来。 工作差不多半年吧，还是遇到了裁员，整个部门全国都裁员，这次赔了一个月工资，但是发现没有买五险一金。 后面又找了个本地图书公司做网络管理员，夕阳产业，没啥压力，工资也不高，但是每周六要上半天班。（老板的逻辑。劳动法一周 40h ，早九晚六中午休息 1.5h ，5 天只有 37.5h ，所以周六补半天。）同期我同学 B 去培训机构培训前端，彻底转行了。 当时图书系统毕竟老旧，底层核心还是 sql 和数据库，那段时间一直自学 sql 。 我觉得我能力提升了，找老板涨工资，不涨也不让我走，后面找了同学 Y 接替我，才让我走。Y 是成都土族，刚好他就离那个公司也近。 跳槽的原因还是想提高自己的收入。 毕业我和我老婆在一个城市，我在外面租了房子，后面确定关系之后，就同居了，生活压力就变大了。 这个时候花呗和白条就用起来了。这时候没认真算过，可能负责 2-3 个。

《 2017-2021 》 后面入职了公司 S ，在行政部做整个公司的网管，当时公司 450 人左右。 因为挂职行政部什么都要干（换过灯泡，修过厕所）。好处是接触认识的人比较多，团建总经理一般会参加。 公司比较大吧，也学习到了很多，PBC 绩效，邮件沟通，团建，节日礼品，开工红包。 后面公司 S 引入了外部资本，空降了董事长，公司开始扩张。 我入职的时候接替的是我导师 W 的工作。 公司扩张时他是软件实施部门一个大区的负责人。通过沟通，我也就内部转岗为软件实施。 转岗原因同样就是提高收入，这期间和老婆奉子成婚了，生活压力进一步加大。 转岗之后就长期在外面出差了，base 基本上就是在北京。 因为是扩展市场，当时北京的实施团队基本上都是四川外派过去的。 团队抱团取暖，这期间和部门老大 A 关系也越来越好。 也是老大 A 带我第一次去商 K ，帮我选。 其实那个时候收入还可以，但是花销也大，最多的时候一周喝五天酒，有时候还去二场。 每个月要给家里钱，有时候周转不过来，就开始套信用卡。 公司 S 为了推动上市，内部开始派别斗争。老大 A 被调去专门运作大项目，调离了部门。 导师 W 也被调回四川，负责单独一个行业交付部门。 我也通过申请吧，调回了公司总部，在产品部，挂职产品经理，负责某产品对外售前培训和一些需要研发介入的项目管理。 好处是出差变少了，缺点是要和研发一样 136 加班，有加班餐。 在产品部门可以说也是得不到重用吧，也感觉融入不了团队。后来有回到了交付实施岗，直到离职。 离职原因，主要是公司业绩压力大，交付压力也大，福利变少，派系斗争，卡报销，严考勤，朝令夕改，收入也不高，项目绩效不兑现。 然后就去了同事 C 内推的公司 Y ，工资涨了 30%，还有加班费，出差补贴也高一些。 在这段时间自己也网教专升本，并拿到了学位证，也考取了 PMP 。 这期间买了辆 10w 国产车，算上车贷信用卡，差不多负债 15 个。

《 2021-2026 》 进入公司 Y 和同事 C 一样担任项目经理，主要做的都是 gis 类的项目。 又回到了长期在外出差的日子。出差有不错的补助，可以填一些加班，项目管理好，不出问题，领导也不咋管，属于山高皇帝远。其实也挺不错的。 但是事情又迎来了转折，公司 Y 被国企收购了，成了三级子公司。 有人员编制要求，一个部门只留 1-2 编制，其它全部变成派遣，劳动合同也全部签三方公司，而且待遇也大砍。 在公司 Y 这一年，其实偶尔老大 A ，导师 W 也介绍一些兼职做做，也一直在联系聚会。 得知公司 Y 的变化，当时市场环境还不错，疫情基本全面放开了，老大 A 提议要不成立公司吧。 说干就干，我们成立了自己的公司。老大 A 和导师 W 占股 80%。我任监事占股 20%。我属于技术入股吧，代持，实际占 10%。 同事 C 就是 2 号员工，我就是 3 号员工。 老大 A 和导师 W ，那时候还在公司 S 任职，这也为后面埋下了隐患。 后面陆陆续续解决办公场地，财务，行政岗位，以前北京的兄弟能来的都聚在了一起了。 那时候真的很有干劲，运作了几个项目，第一年业绩就差不多有 200-300 。 后面老大 A 和导师 W 也都出来了，业务就更越做越大，团队也越来越大。 业绩最多的时候有 500-600 吧，团队 20 人。 这期间老婆又怀孕了，计划之外的，但是公司看起来发展的很好的，老婆也经常参加公司团建，了解我们的情况，老大 A 也说过三年给我们买房这样的话。 行吧，决定生下老二。 老二生下来几个月被查出来罕见病，血小板个位数，经历了一天从乡镇医院到县医院到市医院。也是人生第一次叫 120 。 市医院半个月没查出来病因。转入华西附二院 icu ，第二天就定位了病因（卡波西样血管瘤），icu 住了 7 天。 前前后后差不多花了 20 个左右吧，报销比例很小的，基本上是网贷。这时候负债差不多 30 个吧。 同期差不多公司也开始问题了。 1.回款，业绩是有，但是回款不能按计划来，账期拉长。 2.团队成本，签进来的项目多，要的人员也多，支出成本也增加。 3.被公司 S 盯上了，同行是冤家，开始打官司。 结果就是： 1.大几百万的回款收不回来。 2.工资开始降低，支出增加，工资只够日常支出。哪怕是没有新增举债，但是有利息，利滚利，欠钱越来越多。 3.公司陷入漫长官司，影响了一些商务渠道，项目签的越来越少。 4.公司开始裁员，项目进入维护期就裁员了。 5.以前的提成也不能兑现了，每一次回款都变成了马上要支出的各种款项。

再到后来： 1.公司不能按时发工资。但是最终都是发了的。 2.和公司 S 的项目 A 的官司败诉，商务链条 6-7 层，最后我们一个底层单位承担所有，赔钱。 3.公司 S 因为这个项目 A 和在公司 S 上过班，成功立案（侵害技术秘密纠纷），诉前保全。公司账户和我们几个人每人人冻结了 300w 。拖着到目前也没有开庭。 4.受环境和 AI 冲击，也没什么新的项目。

其实 25 年初的时候，整个人就很焦虑了。想到负债，想到孩子。焦虑躯体化，感觉别人也不理解不了。开始爬山，骑车。 但是我还在苦苦支撑，以贷养贷。 到 25 年 12 月，上班的时候微信突然通知被冻结，整个人都是懵的，世界很安静，静的能听到自己心跳声。 那段世界，和律师沟通的时候都在发抖。 怕，卡被冻结了，不能循环了，会暴雷，让父母失望，伤心。 当时就和老大 A 和导师 W 坦白自己负债，初步一算已经到 40 多个了。 再到后面发现还有卡能用，老大 A 借给我 3w 。 我又循环起来了，我觉得我还能坚持。 26 年开始不消费，不买东西，保持基本生活。 到 9 月一算，负债并没有变化，还的都是利息，而且利率越来越高。 40w ，国家允许的年利率 20%算，一年利息就要 8w 。一个月利息就要将近 7000 。还本金遥遥无期。

《 2026 》 最终还是走上逾期这条路。 早就该走的路。

已执行计划： 0.5 早就给老婆坦白了。（老婆还是觉得我该早做决定） 1.清算自己的详细欠款。（连本带利 488199.18 ） 2.和几个关系好的坦白说明。（惊讶） 3.和父母坦白。（照顾好自己，以后有事多和家里沟通） 4.和朋友借钱，不新增借款。（老大 A 再拿 3-5w 处理银行欠款） 5.勇敢面对，说出来。 下一步计划： 1.借钱还掉银行的和信用卡。 2.逾期 控制在 2-3 个平台 3.存钱 4.坚持 5.还完款再来看这个帖子。（风雪压我二三年，加在一起是五年）

悟已往之不谏,知来者之可追。 实迷途其未远,觉今是而昨非。